家庭年结余30万元如何理财凑140万买房?

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所属分类:投资理财

方女士家庭每月收入1.6万元,每月开支1.4万元,每年年结余30万元。目前方女士有股指基金6万(亏损10%)、 余额宝16.6 万元、定存4万元、借给亲戚10万元。方女士想购买一套学区房,首付约140万元,但是资金目前还差一点。那么,方女士该怎么理财才能凑够140万首付?

 

现金规划:家庭月度支出(含房贷)14000元。如果月开支在4000元之内,则建议定期4万元作为日常备用金。同时建议夫妻各持一张信用卡,以备不时之需。

保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。夫妻双方在所在单位应该具备较好的基础保险保障,但是在意外和大病保障方面还需要购买一些商业保险作为补充。可以利用每月的结余2000元,1年24000元的资金做个工银安盛御立方重大疾病保障。

投资规划:目前股市行情低迷,建议在市场底部区域适当追加风险资产的投资比率,但是建议不要超过总资产的50%,如果借给亲戚的10万元还回来后,可以选择优质股票型基金做投资,比如汇添富美丽30股票基金就非常不错,年收益率达到21%;余额宝总归是货币基金,收益是浮动的,不适宜长期投资,故建议一部分投资(10万元)股票基金,一部分(6.6万元)做银行的1年期的理财产品,年化收益5.8% ,一年一转存。每年年底奖金部分(22万元)也可以购买银行理财产品。

夫妻双方的收入比较稳定,建议进行基金定投,每月投资5000元左右,用奖金结余(6万元)进行投资。目前的市场行情建议选择指数型基金定投,原因在于,指数型基金与股市波动相关度最高,历史表明,投资时间足够长的情况下,比主动操作的公募基金能更好地享受股市上涨。

购房规划:按目前收入,通过3年的积累新增资金84万元,原有资金36.6万元,以及资金的增值约20万元,首付140万元的目标基本可以实现。